Descubra as plataformas mais eficientes e econômicas para transferências internacionais em 2024, com dicas para escolher a melhor opção para suas necessidades.
Se você mora fora do Brasil ou precisa enviar dinheiro para o exterior, escolher a plataforma certa pode fazer toda a diferença em termos de taxas, velocidade e segurança. Com tantas opções no mercado, pode ser difícil saber qual app oferece o melhor custo-benefício. Neste artigo, vamos explorar os melhores apps para enviar dinheiro para o Brasil e exterior em 2024, destacando suas principais vantagens, taxas e funcionalidades.
1. Wise (Antiga TransferWise)
O Wise é uma das plataformas mais populares para enviar dinheiro internacionalmente, especialmente devido às suas taxas transparentes e uso do câmbio real do mercado (sem margens ocultas).
Vantagens:
- Câmbio real do mercado: A Wise não adiciona margens ao câmbio, o que resulta em um valor justo para o envio.
- Taxas baixas: A Wise cobra uma pequena taxa fixa mais uma taxa percentual, que costuma ser mais competitiva do que bancos tradicionais.
- Velocidade: Transferências podem ser concluídas em poucas horas, dependendo do país.
- Multimoeda: A Wise permite que você mantenha saldo em várias moedas e use o cartão Wise para gastar em diversos países.
- Se usar esse link você não paga nenhuma taxa na primeira transferencia: https://wise.com/invite
Taxas:
- As taxas variam conforme o valor e a moeda, mas a Wise sempre informa o custo total antes de concluir a transferência.
2. Remessa Online
O Remessa Online é uma das melhores opções para brasileiros que precisam enviar ou receber dinheiro do exterior. Com taxas competitivas e a possibilidade de transferir grandes quantias, é muito utilizado por quem faz negócios ou precisa enviar remessas familiares.
Vantagens:
- Câmbio competitivo: Utiliza o câmbio comercial, que é mais favorável que o câmbio turismo.
- Taxas transparentes: Taxas fixas e competitivas para cada transação, e a plataforma informa o valor exato antes de concluir a transferência.
- Limite alto: A plataforma permite transferências de grandes quantias, ideal para investimentos e pagamentos maiores.
Taxas:
- Uma taxa fixa de aproximadamente R$ 5,90 mais uma pequena percentagem dependendo do valor da transferência e do destino.
3. Western Union
A Western Union é uma opção tradicional, mas que ainda é amplamente utilizada para enviar dinheiro de e para o Brasil. A principal vantagem da Western Union é a presença de milhares de pontos de retirada em todo o Brasil, tornando fácil para o destinatário levantar o dinheiro em espécie.
Vantagens:
- Presença global: Disponível em mais de 200 países, com pontos físicos para retirada de dinheiro.
- Envio rápido: Em muitos casos, o destinatário pode levantar o dinheiro em questão de minutos.
- Diversos métodos de envio: Transferências podem ser feitas por meio de cartão de crédito, débito, contas bancárias ou dinheiro em espécie.
Taxas:
- As taxas variam dependendo do método de pagamento e do destino, e tendem a ser mais altas que as plataformas digitais, especialmente se o envio for feito com cartão de crédito.
4. PayPal
O PayPal é uma solução amplamente conhecida e fácil de usar para transferências internacionais. Embora não seja a opção mais barata, é conveniente para quem já utiliza a plataforma para outras transações online.
Vantagens:
- Facilidade de uso: Enviar dinheiro é simples, especialmente se tanto o remetente quanto o destinatário já têm contas PayPal.
- Segurança: O PayPal é uma das plataformas mais seguras para transações financeiras, com proteção contra fraudes.
- Rapidez: O dinheiro é transferido instantaneamente entre contas PayPal.
Taxas:
- A desvantagem é que o PayPal aplica uma margem ao câmbio, e há taxas adicionais de até 5% do valor transferido, dependendo do país e do método de pagamento.
5. Revolut
O Revolut é um banco digital que também oferece um serviço de transferências internacionais muito competitivo. Disponível em muitos países, incluindo a Europa e os EUA, é uma excelente opção para quem vive fora do Brasil e deseja enviar dinheiro para casa ou viajar pelo mundo sem se preocupar com taxas elevadas.
Vantagens:
- Câmbio real: Utiliza o câmbio interbancário, sem margens ocultas.
- Transferências gratuitas: Em planos pagos, é possível fazer transferências internacionais sem pagar taxas adicionais.
- Cartão internacional: Permite gastar em várias moedas sem taxas de conversão.
- Se você usar meu convite pode obter o cartao do banco sem custo: https://revolut.invitation
Taxas:
- O Revolut oferece transferências gratuitas até um certo limite em planos pagos. Após atingir esse limite, há uma pequena taxa sobre o valor enviado.
6. N26
O N26 é outro banco digital que oferece serviços de transferências internacionais através de sua parceria com o Wise. É uma excelente opção para quem mora na Europa e precisa enviar dinheiro para o Brasil. Especialmente pra quem esta indo para UK ou Irlanda.
Vantagens:
- Câmbio justo: As transferências feitas através do N26 utilizam o câmbio real, através da integração com o Wise.
- Conta multimoeda: O N26 permite que você guarde dinheiro em diferentes moedas e faça transferências de maneira eficiente.
- App intuitivo: O app do N26 é fácil de usar e permite que você acompanhe suas transações em tempo real.
Taxas:
- As taxas são as mesmas aplicadas pelo Wise, sem custos adicionais para usar o serviço integrado do N26.
7. Xe Money Transfer
O Xe Money Transfer é conhecido pelas suas transferências de grandes quantias a taxas competitivas. Embora seja menos popular do que algumas opções mais modernas, como o Wise, o Xe continua a ser uma excelente escolha para quem precisa transferir valores elevados para o Brasil ou vice-versa.
Vantagens:
- Sem taxas ocultas: Oferece câmbio próximo do comercial e não cobra taxas de transação para muitos países.
- Ideal para grandes quantias: É uma das melhores opções para quem faz transferências acima de US$ 10.000.
- Suporte global: Disponível em mais de 170 países.
Taxas:
- Não há taxa de serviço para transferências internacionais
- Contudo a margem no câmbio é ligeiramente superior à de outras plataformas como Wise.
8. Nômade
A Nômade é uma plataforma financeira que oferece uma conta digital global voltada principalmente para brasileiros, permitindo transações internacionais, acesso a uma conta em dólar e a utilização de um cartão de débito em diversos países. Aqui estão os principais detalhes sobre as taxas aplicadas pela Nômade em transferências internacionais e no uso do seu cartão:
1. Taxas para Transferências Internacionais com a Nômade
A Nômade permite transferências internacionais entre contas em diferentes moedas. A plataforma oferece um câmbio competitivo, mas cobra algumas taxas relacionadas ao serviço:
- Taxa de câmbio: A Nômade utiliza o câmbio comercial, que é mais vantajoso do que o câmbio turismo oferecido por bancos tradicionais ou casas de câmbio. No entanto, é importante verificar se há alguma margem adicional aplicada ao câmbio.
- Taxa de serviço: A Nômade pode aplicar uma taxa de serviço para realizar as transferências, que pode variar conforme o destino e o valor da transação. Geralmente, a taxa é competitiva, mas convém simular diretamente na plataforma o valor exato para a sua transação.
- Impostos (IOF): Nas transferências internacionais, a Nômade também cobra o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que varia conforme o tipo de transação:
- 1,1% para transferências entre contas no exterior (de uma conta Nômade para outra conta fora do Brasil).
- 0,38% para transferências feitas entre contas bancárias em nome do mesmo titular.
2. Taxas para Obter e Usar o Cartão da Nômade
A Nômade oferece um cartão de débito em dólar (USD), que pode ser utilizado internacionalmente para pagamentos e saques em ATMs. Abaixo estão as principais taxas associadas ao cartão:
- Custo para emissão do cartão: Não há taxas para a emissão do cartão físico. Você pode solicitar o cartão após abrir a sua conta digital na plataforma.
- Taxas de uso do cartão:
- Pagamentos internacionais (em moeda estrangeira): Como a conta é em dólar, ao fazer pagamentos em dólares, não há cobrança de conversão ou taxas adicionais.
- Pagamentos em outras moedas: Se você realizar uma compra em uma moeda diferente do dólar, será aplicada uma taxa de conversão de moeda, que inclui uma pequena margem de câmbio.
- Saques em caixas eletrónicos (ATMs):
- Nos EUA: Para saques em ATMs dentro dos Estados Unidos, a Nômade oferece 2 saques gratuitos por mês. Após esse limite, é cobrada uma taxa de US$ 5 por saque.
- Fora dos EUA: Para saques em ATMs fora dos Estados Unidos, a taxa é de US$ 5 por saque, independentemente do número de saques.
Observação
Escolher um dos os melhores apps para enviar dinheiro para o Brasil e exterior em 2024 depende das suas necessidades específicas: velocidade, taxas ou conveniência. Para a maioria dos usuários que estao viajando ou morando na Europa a Wise e Remessa Online oferecem o melhor equilíbrio entre taxas baixas e facilidade de uso. Já opções como Western Union e PayPal são mais indicadas para quem precisa de rapidez e conveniência, apesar das taxas mais elevadas. Se você estiver indo para USA a nomade provavelmente atenderá melhor suas necessidades.
Portanto antes de escolher, considere sempre as taxas aplicáveis, o câmbio utilizado e o tempo que a transação levará para ser concluída. Contudo comparar essas variáveis pode fazer uma grande diferença no valor final que você ou o destinatário receberá.
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